引言(一)研究背景在互联网管理当中，端对端信息交互方式和关系发生特征可以用P2P(Peer to Peer)表示。这种交互无需中间的工作站平台，而是在对等网络中实现的。所谓的P2P网络借贷，是指在网络环境下建立两个个体之间直接借贷关系的平台。该平台的运转模式包括两方面，一方面是信息的获取，另一方面则是资金流向，将传统的债权债务关系转移到网络平台上，不需要资金作为媒介同样能实现双方关系的建立。从2005年开始，P2P借贷模式在欧美国家广泛流行。在当时比较有名的平台有Prosper、ZOPA、Lending Club、Prosper,从那以后P2P借贷模式掀起了全球范围的借贷浪潮。经过两年的发展和传播，2007年我国国内出现第一家P2P网络借贷平台一一拍拍贷，在上海成立。随着P2P借贷模式在国内的兴起，各种同类平台拔地而起，截止到去年年底，总计平台数量为6430家，在这其中由绝大部分企业受其他因素的影响停业关闭，仅剩余少部分平台处于正常运营，其数量为1021家，同2017年年底统计数据的2240家相比，数量减少了一般以上'。就目前P2P网络借贷行业发展的规模来看，我国为该行业提供了较大的发展空间，适合其高速发展。但这样的发展趋势并非行业自身的发展实现的，它需要多种因素共同作用才能推进行业的1前瞻产业研究院2018年报告发展，首先，依靠先进的技术成果，如第三方支付、信息技术、移动设备端网络建设等；其次，政府政策的扶持，为促进经济的发展，政府始终执行宽松的金融政策一一备案制，在降低行业门槛的同时推动了P2P网络借贷平台的建设，并且所得利润相对可观：最后，日益扩大的市场需求，随着经济的高速发展，市场对资金的需求持续扩大，受商业贷款的限制，对民间借贷的需求显得异常强烈，P2P网络借贷作为民间借贷的主要方式，在不断扩大的需求中，促使该行业稳健发展。作为一种金融模式，P2P网络借贷是建立在普惠金融理念的基础上实现的。P2P网络借贷能够完美的弥补传统金融模式服务不到位的缺陷，并能够将这类群体汇集到一起作为目标服务群体，有针对性地为其提供服务，开展后续业务。在互联网金融领域内，P2P网络借贷所展示的服务在扩展互联网领域范围的同时，尽可能的满足目标群体的需求，是该领域开疆扩土的“先行者”。为了有效的保护和规范民间借贷，我国最高人民法院于2015年颁布了针对这一问题的解释，次年的8月由我国政府部门相继出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及其配套法规等法律文件相继公布于众。政府出台这些法律的目的是规范P2P网络借贷市场，改变以往宽松的监管方式，指引其朝着正规化的方向发展。由于P2P网络借贷模式在我国兴起的时间较晚，并未发展成为成熟的金融模式，仍然需要进一步的探索行业发展的规律，而我国相关法律的约束则是为其前行的道路保驾护航，使其朝着安全稳定的方向发展。(二)研究意义尽管PP网络借贷行业在我国发展速度较快，但其运营机制及运营环境并不具备成熟企业的规模，因此仍然处于发展的初期。为了确保P2P网络借贷行业的稳健发展，必须采用法律的手段进行约束，同时指引正确的发展方向。就我国目前出台的法律法规，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的制定虽然存在不健全的问题，但该法律是针对该领域规范化发展而制定的。从立法的角度，尽管存在法律体系不够完善的问题，但更大的问题是法律法规的不合理及片面的角度看待问题。无论是从法律层面还是落实状况上来分析，现实存在的问题还有很多。本文从多个角度对我国P2P网络借贷行业进行深入分析，包括平台自身、贷款人及出借人三个角度。找出该行业运行过程中存在的相关法律问题，制定相应的解决措施，希望能够为P2P网络借贷行业未来的发展扫除前进的障碍。(三)文献综述P2P网络借贷服务行业现已成为一个新兴的行业，但是我国对于这种新型的行业了解的不多，相关的研究也很少。在《中国P2P借贷服务行业白皮书》中对这种新兴行业进行了相关的描述，这本书中先介绍了英美国家对待P2P网络借贷的态度，以及P2P网络借贷行业在这两个国家的发展情况。接着全面分析了P2P网络借贷行业的现状，以及可能面临的风险，并且表明我国对此行业的态度；在《我国网络