我国商业银行的信贷风险及防范研究一以$银行为例第一章绪论1.1研究背景随着我国社会经济的发展，银行业的市场竞争越来越激烈。目前，商业银行在我国银行中的市场份额占比较大。而商业银行和传统银行相比，商业银行在经营过程中会而临更大的风险。商业银行在发展的过程中，总会伴随着各种风险。如果商业银行在面临风险时，可以有效的转化风险，把风险融入到期金融产品中开展产品的创新，可以有效提高商业银行整体的收益，并确保商业银行的稳定运行。如果商业银行面对风险时，没有对风险做好相应的识别和防范，则风险可能会给商业银行带来巨大的经济损失。目前，商业银行的信贷业务是其业务中的主要组成部分。信贷业务也是商业银行中利润占比最大的主要业务。信贷业务的开展的同时，也伴随着信贷风险。目前，信贷风险已是商业银行经营过程中不可避免的风险。因此，商业银行在开展信贷业务时，必须能有效的识别信贷风险，并对信贷风险开展有效的分析和评价，并针对信贷风险采取有效措施，才能降低信贷风险对商业银行正常运行的影响。近年来，由于国内外环境因素的影响，我国的经济增长速度放缓。目前，我国实体经济的发展面临着巨大的压力，我国的小企业也有较大的资金缺口，银行业的竞争日益加剧，市场对商业银行提出了更高的要求。因此，在这样的大环境下，商业银行的发展日益艰难。近年来，商业银行的信贷业务在运营的过程中，蕴藏着越来越大的风险，例如：不良贷款率逐年升高、商业银行的传统业务的盈利能力也在逐年下降。因此，商业银行必须加强对信贷风险的识别和防范，才能促进商业银行的稳定发展。1.2研究目的和意义1.2.1研究目的文章对国内外学者对商业银行信贷风险分析和研究的成果进行比较和梳理，为我国商业银行在面临信贷风险时需要注意的事项进行了总结。随着我国社会经济的发展，金融行业也得到了很快的发展，也加剧了金融行业的市场竞争。由于我国金融市场的国际化发展，商业银行的信贷风险已经成为商业银行在经营过程中所要面临的重要风险之一。商业银行对信货风险的识别和防范和我国经济的持续、健康发展有重要的关系。由于国内外因素影响，市场对商业银行提出了更高的发展要求。也督促着商业银行在识别信贷风险和防范信贷风险的研究上，进行技术的革新。有关研究资料显示，目前我国商业银行在信贷风险识别和控制上技术都较为滞后。因此商业银行在后续的发展中，必须弥补对信贷风险的识别和防范技术，稳定我国金融市场。综上所述，文章通过文献查找，对国外商业银行信贷风险防范进行了研究和分析，结合我国商业银行的实际发展状况，提出了商业银行目前信贷风险防范技术的改善策略。文章期望对我国商业银行信贷风险的识别、度量、控制提供一定的理论参考。1.2.2研究意义自我国改革开放以后，我国的社会经济都得到了巨大的发展，商业银行的发展尤为迅猛。但是在商业银行发展的过程中，也出现了较多问题，其中信贷风险导致的问题较为严重。因此，文章对商业银行信贷风险防范的相关研究，有利于提高商业银行信贷风险识别、度量、控制的技术。因此，文章的研究对我国商业银行的发展具有重要的现实意义。有利于商业银行完善风险防范的相关体系，提高商业银行对风险防范和管理的能力。目前信贷业务是商业银行利润中占比最大的业务。因此，而提高商业银行对信贷业务风险防范的能力，也能确保商业银行的正常运行。1.3研究方法与思路1.3.1研究方法文章在对商业银行信贷风险及防范进行研究的过程中，选择了下列几种研究方法进行结合分析。这些方法包括：整体分析法、理论联系实际法、动静分析法等。文章首先对我国商业银行的信贷风险进行了定性分析，且通过定量分析对我国商业银行的信贷风险进行评级操作，通过与国外信贷管理发展史进行对比研究后，提出了我国商业银行信贷风险管理中存在的问题，并针对这些问题也提出了相应的解决方案。文章选择s商业银行信贷管理作为研究对象，分析了s商业银行信贷风险管理过程中存在的问题，并结合s商业银行发展的实际状况，针对上述问题提出了相应的改善建议。(1)整体分析法。文章在对信贷风险进行分析时，把商业银行信贷风险看作为一个整体，并挖掘出影响商业银行信贷风险的要素。并针对每个要素进行了综合分析，从而发现要素之间的关系与要素对商业银行信贷风险的影响力，进而找出商业银行信贷风险防范的最优措施。(2)理论联系实际法。文章在对商业银行信贷风险进行研究的过程中，选择了$商业银行信贷风险作为研究的对象，结合国外相关的管理经验，对$商业银行信贷风险的防范提出了有针对性的建议，从而帮助s商业银行完善风险管理体系，提高风险管控的能力。(3)动静分析法。在动静分析法中，动态因素指的是不断变化的市场环境，而静态因素指的是相关的研究资料和理论。文章通过文献查找，对相关的资料和理论进行了整理分析。文章对不同时期、不同国家政策下的商业银行信贷风险的特征进行了研究和分析，整理了商业银行信货风险管理过程中的流程。文章发现，在不同因素影响下，信贷风险会有不同的表现形式。也针对不同因素影响下的信贷风险提出了有针对性的预防措施。1.3.2研究思路文章在对我国商业银行信贷风险及防范进行研究的过程中，选择了s商业银行作为研究的对象，本篇论文总共分为了六个部分，具体内容如下所示：(1)第一部分主要是绪论。文章说明了商业银行信贷风险管理的背景和研究的意义。并介绍了文章创作的整体思路和文章的组成框架。介绍了国内外学者对信贷风险管理的不同观点。也指出了本篇论文存在的不足之处。(2)第二部分主要是对商业银行信贷风险涉及的相关概念进行介绍。例如对信贷风险、信贷风险管理、信贷风险的特点、信贷风险形成的原理、信贷风险管理流程等相关概念进行了详细的说明和介绍。(3)第三部分文章选择了s商业银行作为研究的对象，通过对s商业银行信贷风险进行分析和研究，发现了s商业银行信贷风险防范中存在的问题。例如s商业银行由于信贷规模小、信贷风险较为集中、担保结构不合理等导致了信贷风险较高的问题。(4)第四部分主要分析了s商业银行信贷风险产生的原因。并且结合内部因素和外部因素，选择不同的角度，对商业银行信贷风险产生的原因进行了较为深入的剖析。例如，由于外部因素信息不对称、政府扶持力度较小等影响，导致s